保険加入チェックシート

生命保険や医療保険は万一の備えとして重要なものです。

しかし、経済状況や家族構成、将来設計などにより都度見直していく必要があるものでもあります。

毎月数万円を支払い続けている保険は、契約満期までの金額を加算してみますと、家に次ぐ、車以上の高額な買い物ですので、現状に合ったプランに見直していく必要性が高い金融商品と言えます。

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1. 生命保険に加入する目的は？

生命保険への加入を考えるタイミングは人それぞれですが、とくに人生の節目に考えることが多いようです。

就職、結婚、出産、お子様が進学されたタイミングなど、様々な機微に触れ、将来設計と現状を加味して、より安心できる人生設計を構築する手段として生命保険を選ばれる方が多くいらっしゃいます。

例えば、「一家の大黒柱が死亡した時、入院した時のために」。「家族が入院して手術が必要となった時のために」。そして「老後の生活を保障する手段として貯蓄型の保険を利用するために」。

しかし、保険会社は多額の保険を掛けてもらうことで儲かるビジネスですから、最小限の相談をしても、最大限の「特約」をつけて紹介してくることが多々あります。

本当に、今の自分に、今の自分の家族に必要な保険は何なのかを冷静に考えて頂きたいと思います。

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2. 強制加入の公的保険をご存じですか？

日本は、高福祉までとは言い難いですが、必要最低限度の社会的生活が保障されている国と言われます。

それは、強制加入の保険制度を見ても明らかです。

• 老齢年金
• 遺族年金
• 障害年金

そして、健康保険に加入していれば、医療費も自己負担が3割で済むようになっています。

では、今必要な生命保険や医療保険は、本当に自分自身の人生設計に合った金額として設定されたプランなのでしょうか？

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3. 保険内容を目的に応じて決めていますか？

生命保険でも、医療保険でも、様々な種類があります。

それは、保険商品の多様性だけではなく、保険会社が用意する保険商品の違いによるものともいえます。

ですので、保険内容を検討するときは、保険会社と保険内容の両方から検討するようにしましょう。

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4. 自分の経済状況について考えたことがありますか？

保険会社の営業マンやセールスレディは、高い契約を目指します。

でも、自分の生活を犠牲にして、起きるかどうかわからないリスクへの対策をすべきなのでしょうか・・・。

答えはNOです。

まずは自分自身の預貯金や毎月の収入から、様々な支出を差し引いた後の金額をベースに冷静に判断して下さい。

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5. 相続について考えたことがありますか？

生命保険は医療保険と使って受取人が自分ではありません。

そして、自分が死亡した時にだけ支払われるのですが、この場合には相続というものが発生します。

そういう意味で、自分がかける保険金の受取人が相続人なのか他人なのかについて、把握しておく必要があります。